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信贷机构贷前调查技巧、合规与案防

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关于信贷机构贷前调查技巧及合规与案防线上研修班

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课程背景：

贷前调查是信贷机构发放贷款前最重要的一环，是整个贷款流程的基础，高质量的贷前调查是防范风险、减少坏账的重要前提。

针对商业银行合规管理，近两年，监管部门陆续出台了一系列监管政策，商业银行合规管理的监管方向已经明确，稳健、合规、服务实体经济的总基调不会变，商业银行如何适应监管要求，并搭建自己的合规管理体系成为未来一段时间内的重要任务。

受新冠疫情影响，目前开展线下培训比较大的困难。为了帮助信贷机构业务人员掌握贷前调查业务技能，强化合规管理、有效的识别和处置风险。中企清大教育集团特组织本次线上公开课，在本次培训中，老师将结合业务实操，围绕着贷前调查的流程和技巧、商业银行风险识别与合规管理两方面进行讲解，本次课程能有效提高金融机构各级管理人员在全面风险管理的框架下风险防范和处置的能力，兼具理论性与实践性，贴近商业银行的实际工作，欢迎报名参加。

学员对象：

1、国有六大行、股份制银行、城商行、农商行、村镇银行、农信社、担保公司等信贷机构的行长、副行长、支行行长、副行长及行长助理、董事长、总经理等；
2、国有六大行、股份制银行、城商行、农商行、村镇银行、农信社等机构的信贷业务人员、合规人员、风控人员；
3、信贷机构业务部门、风控部门、合规部门及其他相关部门的业内精英。

学习方式:

1：线上学习，通过清大商学堂线上学习；识别公开课二维码直接进入直播间学习。
2：课程有效期：一个月

开班时间:

时间：2022年4月1日-2日，培训共计两天（8小时）

课程大纲   

2022年商业银行合规管理实务专题培训（4小时）

一、当前合规管理工作面临的形势与挑战
（一）2021年二季度监管处罚总体分析
1、被处罚银行机构分析
2、处置内容分析
（二）2022年监管政策解读--内控合规管理建设
1、强化内控合规管理建设的背景
（1）2017-2021年监管政策的变化及延伸
（2）2017-2021年重大案件及监管处罚分析
案例：广发银行“乔兴案”
案例：浦发银行成都分行案
案例：假黄金骗贷案
2、近期监管政策走向分析
3、内控合规建设的目标
（1）提升内控管理水平（三道防线是否发挥作用）
（2）提升风险识别能力（三大工具的应用）
损失事件**(LDC)
风险与控制自我评估(RCSA)
关键风险指标(KRI)
4、培养与传承合规文化（稳健经营与社会责任）
二、商业银行合规管理的核心及面临的主要风险形势
（一）合规管理的核心是人
1、管好你的人（你了解你的员工吗？）
2、为什么说支行长是合规管理的关键
3、异常行为排查与“飞行”检查的应用
4、员工异常交易数据管理
（二）你了解你的风险吗？
1、内控管理的重要性
案例：档案管理漏洞导致败诉
2、资金掮客
案例：本行员工向借款人推介过桥资金提供方，用于倒贷归还问题贷款。
3、非法集资
案例：某股份制银行员工非法吸收公众存款案
4、电信诈骗
案例：261文件对银行结算业务的影响
5、营业场所安全
案例：冒充工作人员盗取客户资金案
案例：离职的人员“飞单”案 
6、外部风险传染（案例）
案例：结算系统传染案
案例：信贷系统传染案
7、冒名贷款防范
案例：多人借款一人使用
案例：支行行长找人冒名借款
（三）你了解你的制度吗？
1、制度哪来的？
2、如何提升员工的制度执行力
三、案件风险防控形势与典型案例分析
（一）深度解读《关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见》
1、银行业需要重点预防业务领域金融违法犯罪行为
一是信贷业务领域
二是同业业务领域
三是资产处置和管理业务领域
四是信用卡和现金业务领域
2、案例分享：违法发放贷款罪与骗取银行贷款罪
（1）授信主体不真实
案例：借款人或保证人等资格证明资料不真实。
（2）授信资料不真实
案例：增值税发票、财务资料等不真实。
（3）实地见证真实性不足
案例：表面履行实地见证职责，但实际行为与制度规定要求不符。
（4）放款管理要求落实不真实
案例：以虚假资料落实授信批复通知书中提出的放款要求。
（5）授信材料合规性审核不严
案例：借款人在各授信资料间的签字笔迹不一致。
（6）贷款资金用于转存保证金或开具存单作质押
案例：贷款资金回流借款人后，资金转作借款人或关联企业银行承兑汇票保证金；部分贷款资金用于开具存单作质押。
（二）深度解读《中国银保监会关于印发银行保险机构涉刑案件管理办法（试行）》
1、案件定义与分类
2、金融犯罪解析与案例分享：
案例：建行某支行行长违规对外担保案（违规出具金融票证罪）
案例：石家庄某银行员工以欺诈方式骗取社会资金还贷款 （违法发放贷款罪、合同诈骗罪）
3、新类型案件的警示与防范
案例：假质押物骗贷案
案例：萝卜章案
案例：受托支付引发的案件
四、《民法典》的实施对商业银行合规管理的影响
（一）合法性与合规性对信贷合同效力的影响
案例：某城商行案借款合同违反人行规定，终审判决合同有效案
案例：某保险公司股权代持案终审判决合同无效案
解读与应用：《民法典》153条《九民纪要》第30、31条
（二）学习《民法典》提升合规风险控制能力
案例：外法内化的能力
案例：制度理解力与执行力（民法典的混合担保）

第二部分 大数据下的贷前调查（4小时）

一、贷前调查的重要性
1、全面地、比较真实地掌握客户的第一手资料
2、积累信息，为风控提供依据
二、贷前调查的基本方式
1、运用大数据核查客户提供的资料
2、运用多维度数据了解客户背景
（1）社交及短信维度规则
（2）移动设备维度规则
（3）外部数据源（如：征信报告、各种黑名单来源）规则
（4）多维度评分卡规则
（5）行为数据(设备信息、注册时间、登陆时间)规则
3、了解贷款申请人信用
4、大数据的使用
（1）外部信息
1）政府平台
2）公众平台
3）二代征信（非银信用信息、银行信用信息）
（2）银行内部信息
1）经济能力维度（存款、收入、流水等信息）
2）基本信息维度(年龄、性别、工龄等信息)
3）信用历史(征信贷款信息、还款记录)
4）行为表现（产品购买、交易次数）
5、面谈
（1）面谈借款人
（2）面谈关键人员
6、实地调查
（1）对人的调查
1）法人及大股东          
2）管理人员及与员工
（2）对事和物的调查
1）企业开工率            
2）从电费看生产
3）从设备看产能          
4）从纳税看销售
7、运用历史信息设别关联交易的风险
（1）关联方认定
（2）不构成企业的关联方情形
三、财务信息获取与分析
1、资产负债状况
2、经营状况及利润
3、现金流的来源及还款稳定性
四、贷款需求合理性
1、方法：逻辑推理
2、分析资金缺失的原因
3、了解历史交易
五、限额和期限
1、风险和收益
2、客户财务能力
六、风险缓释条件控制
1、抵押
（1）抵押品损失率
（2）抵押率设定
2、保证担保风险
（1）担保的有效性
（2）担保的制约性

讲师介绍：

陈老师：
现任某股份制银行省级行法律合规部门负责人，14年商业银行法律事务、不良资产处置、合规管理工作经验，中级人民法院陪审员、市仲裁委仲裁员，著有商业银行法律实务控制方面的专著。10年商业银行信贷法律、不良处置、合规管理、案件防控培训、咨询经验，服务金融机构逾百家。

朱老师：
银行信贷风险实战讲师；美国杜鲁大学MBA；加拿大国际注册理财师（CFP）；花旗银行投行部经理；某国有商业银行自贸区分行副行长某国有商业银行分行理财中心主任；某国有商业银行分行二级分行行长；某国有商业银行分行信贷部总经理。拥有商业银行20余年信贷管理、风险控制的从业经历，在银行信贷审查、风险管理、不良资产处置等领域具有丰富的管理和实践经验。

收费标准：

1、费用：6800元/单位（注：采购单位不限观看人数）
2、内训咨询：为方便各地学员就地学习和针对性地选择培训课程，我们可根据需求提供公司内训课程服务，欢迎来电咨询培训合作事宜。

报名方式：

请各单位接到此通知后，尽快确定参加本次线上培训班人员，填写《报名回执表》后致电18518210785，会务组收到报名表后将在培训班开班前通知线上公开课相关事宜，报名后请将相关费用汇至指定帐号（发票在培训班开始后统一邮寄）。

主办单位：雄师（河北雄安）企业管理咨询有限公司
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   马丽 ：13520488807（电话同微信）

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